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26只5年翻倍基金
2015-11-25 14:12:54   来源:   评论:0 点击:

2015年上半年,随着股市走牛,越来越多的人成为了新股民,理财的概念也越发深入人心。但在股灾之后,很多人感到很困惑,为什么越理财、财越少?

理财不等于“钱生钱”

事实上,多数人在理财时会犯一个共同的错误,那就是把理财等同于“钱生钱,于是他们会不顾风险地去追逐高收益。

今年上半年,不少初入股市的新股民,把资金集中投资于分级B基金,因为分级B基金带有杠杆,在牛市中的涨幅远远超过其他基金,不少分级B在半年多的时间里涨幅超过300%。

然而在股市下跌的过程中,大批的分级B持续跌停,想卖也卖不掉,等到分级B触发下折条款后,投资者的损失已经超过了80%。他们为什么要选择高风险的分级B投资呢?无非是被分级B的高收益率所吸引。

有些投资者甚至认为分级B每年可以获得100%的收益率,如果投资1万元,10年后将拥有1024万元,可以实现从理财小白到千万富翁的跃迁。遗憾的是,世界上真没有这样的好事,大多数追求高收益的人,最终往往以失败告终。

还有一些投资者,风险承受能力不太高,股市不敢进,又嫌银行的存款利率或理财产品收益率太低,看到有些理财公司推出高收益产品,就将大量的资金投入其中,等到公司出事了,才发现自己的钱已经拿不回来了。

比如,前几年上海泛鑫保险代理公司就曾推出过年化收益率13%~16%的理财产品,最终的结果是美女老板携款潜逃海外,让投资者成为了受害者。

今年,昆明泛亚稀有金融交易所又出现了提现困难的情况,数万名泛亚“日金宝”产品的投资者,不仅无法获得公司承诺的12%~13%的收益,甚至连本金也拿不回来,涉及的资金总额高达数百亿元。

还有那些出问题的P2P网贷公司,无论是跑路,还是提现困难,都会给投资者在资金上和心理上造成巨大的影响。

为了需求去投资

那么,我们究竟应该怎样去投资呢?首先,你要有需求,也就是说你先要确定自己的目标。只有确定了目标,你的投资才不盲目。

其次,你要根据自己的目标选择相应的产品。最后,你还需要根据自己的风险承受能力,考虑你选择的投资产品是否适合自己。如果无法承受产品的风险,你可能就需要降低自己的投资预期,选择更稳妥的投资产品来实现自己的理财目标。

举个简单的例子,你打算用10年的时间,让自己的资金翻倍,该怎么投资呢?我们通过计算可以知道,要实现10年资金翻倍的目标,你需要投资于预期收益率为7.2%的产品上,显然存银行或投资银行理财产品是无法实现这一目标的,即使投资债券基金,也不一定能满足你的需求。

最有可能的办法是采取大部分投资债券基金、小部分投资股票基金的方式来实现目标。但这个过程是有风险的。债券基金和股票基金都有亏损的可能,如果你不能忍受亏损,就只有选择更低风险的产品。

当然,在这种情况下,你的理财目标无法按期实现,你要么降低期望值,要么延长实现目标的时间。按现在银行理财产品的预期收益率4%计算,你大约需要18年时间,才能让资金翻番。

如何获得长期高收益

对于年轻人来说,追求资产的快速增值有着现实的意义。买房、买车、育儿、父母养老、自己养老等都需要大量资金,如果不能通过投资获得一定的资金支持,单靠个人的工薪收入,往往是非常吃力的。

那么,有什么办法可以让资金获得长期高收益吗?答案是有的,你可以在公募基金中选择产品。

根据Wind资讯的统计,从2010年11月10日到2015年11月10 日,5年时间里,共有26只基金净值增长率超过了100%,也就是说它们都实现了5年净值翻番。按5年100%的收益率计算,它们的年化收益率均超过了14.9%。回报率最高的汇添富民营活力基金,5年共取得214%的回报,年化收益率达到了25.7%。

从产品的类型上看,在这26只基金中,25只是混合基金,1只是债券基金,股票型基金全军覆没。由于混合基金的仓位比较灵活,在股市低迷或者下跌过程中,它们可以降低股票仓位,回避掉不少股市下跌的风险;在股市上涨的过程中,它们又可以把股票仓位提高到与股票基金相仿的水平上,可谓进可攻、退可守,因此在过去5年上证指数涨幅并不高的情况下,混合基金表现优异也就不足为奇了。

当然,这些基金产品也并不是只赚不赔的,毕竟它们也要面对市场波动的风险。即便是回报率最高的汇添富民营活力基金,也曾在2011年出现超过20%的亏损。但只要我们忽略短期的波动,着眼于长期,基金还是能够给投资者带来不错的回报。

在有5年以上历史业绩的600只基金中,26只5年翻倍的基金的确是凤毛麟角,但如果我们把标准降低一些,按5年回报率超过50%(年化收益率为8.45%)计算,数量将达到200只,占总数的比例达到30%。应该说选择公募基金进行长期投资,还是比较靠谱的。
来源:全景网

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