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【JMedia】3600点定投什么基金好?
2015-11-23 15:26:35   来源:   评论:0 点击:

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    2015年市场浓缩了牛市、熊市和震荡市,可谓是一夕经历春夏秋冬,在这波历史少见的行情中真正能踏准的少之又少,追涨杀跌是散户投资的通病,过去如此,在未来亦如此。

    究竟什么方法能简单、有效、实用,并能从A股市场有所斩获?答案应该是基金定投--固定周期固定金额投资指定基金,这一模式门槛很低、逻辑简单,也相对分散风险。其实最大的好处莫过于,不用很懂市场,选个靠谱的基金经理或者靠谱的行业来做投资;不用频繁操作,设置好定投模式即可等自动扣款。其实唯一需要注意的是两个事情:第一是选择好基金,第二是选择好赎回时间点,且第二点比第一点更重要。

    数据显示,定投的逻辑是可“傻傻买、聪明卖”;若未来是慢牛,且处于经济转型期,不妨选择过去3年业绩较好的成长性股票基金或者代表未来经济发展方向的行业指数基金。

起始时间没那么重要

   “现在开始定投可以么?”很多投资者都有这个疑问,其实相对于定投开始时间,定投的赎回时间和定投标的更为重要。

    何为定投?就是定额资金定期申购基金来做投资。简单的说,就是说每个月(可自己调整)固定购买1000元左右的基金。定投来源于台湾,台湾市场因为震荡为主,牛短熊长,于是创出了这一投资方式。同样的,A股波动巨大,牛短熊长的市场下,普通的工薪阶层利用这一模式来打理资金是一个不错的选择。

    为什么说不用选择入市时间?第一,定投这一模式本质上是,通过小额多次购买基金来平滑风险,通过长期投资获取收益的,一般理论坚持定投时间都在3年以上,因此入市时间在长期投资上是略显淡化。有研究表明,在定投时间超过一个市场周期之后,定投成本最终将趋近于较稳定的水平,与进入时机关联较小。

    第二,数据上也证明这一点。好买财富定投排行表数据显示,纳入统计的混合型、股票型、债券型、结构型、指数型、QDII型的3256只基金中,最近1年定投收益出现亏损的为226只;而最近2年定投收益出现亏损的下滑至94只,定投最近3年和最近4年出现亏损的基金产品只数进一步下滑为61只、28只,而最近5年的定投出现亏损的情况只有10只,而且亏损幅度最大为11.34%,基本是QDII基金。从这个角度看,过去1年、2年、3年、4年、5年,市场经历了牛市、熊市、震荡市,而长期定投基金出现亏损的可能性都是在逐渐下降。

    不过,虽然定投入市择时的重要性不足赎回时点,也不意味着可以完全放弃时机的选择。研究表明,定投的平均成本随着进入时机的不同而产生差异:震荡筑底时进入的平均成本最小;上涨市进入的平均成本最高;下跌市进入的平均成本居中偏小,周期越短差异变越大。

    相比起始时间,定投赎回时间更为重要。一般来说,定投理论是“微笑曲线”,就是一个嘴角上扬的曲线,简单说是,要选择点位高的时候赎回。“比如在3600点定投权益类基金,可能选择突破5000点或者6000点的时机赎回,这样可以获得微笑曲线。”据深圳一位基金人士表示。此外,对于稳健型投资者来说,也可以设置盈利点,一旦到达盈利点就开始赎回。

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我从5000点买了基金定投亏到今天,应该坚持吗?

Q:我从最高点买的到现在,一直亏,每次我以为抄底,结果是更大的跌,我还需要定投吗?会不会继续亏

A:嗯,首先必须确定两点:1,你的定投时间准备多长?2在你定投的这段时间里,你相信股市大体是上涨吗?

为什么问这个问题,原因是,定投能赚钱,必须满足“道路是曲折的,前途是光明的”这两个条件。

定投的品种要波动足够大,跌的越狠,你的成本越低,所以说,道路越曲折越好,但长期看,基金净值是向上的,这样你在多次下跌时买入,才有价值。

所以该不该坚持下去这个问题,要问你自己,如果你定投周期是五年,你信不信五年内股市是大概率向上的,如果是就买吧,如果不是,那不妨等到指数跌到你认为安全的点位,再开始定投计划。

PS:过往几年定投的收益还是不错的,因为中国股市牛短熊长,其实还蛮适合定投,但相对而言,周期可以拉长到3-5年啦。

再附一篇定投的策略帖

    相比一次性大笔投资,基金定投属于分批小额投资,本身具有熨平股市波动、平摊投资成本、风险相对较小的特征,在股市系统风险大幅释放之后开始的定投预期下跌损失将会较为有限,而预期长期收益将会较为可观,不失为穿越股市迷雾的神器。

    基金定投有定期定额投资(普通自动定投)和定期不定额投资(智能手动定投)两种主要方法,普通自动定投是在某个固定的时间(比如每月的几号)以固定金额投资于基金的方式,具有买入时间固定,投资金额固定的特点,属于典型的懒人投资法,在和销售机构签订了定投协议之后,销售机构交易系统就会在协议规定的时间扣掉规定的金额购买一只或多只基金,省心省力。

    而智能手动定投则是在某个固定的时间以不同金额投资于基金的方式,这一方式的最大特点是根据定投日之间股市波动情况来决定每月投资金额,一般的做法是“大跌增大投资额、小跌小涨投资额不变,大涨减少投资额”,在某一定投日,假设距离上一定投日股市涨跌幅在5%以内,则投入正常规模的资金购买基金(比如500元),如果两定投日之间股市涨幅超过5%,则可以酌情减少当期投资额至300元或400元,如果股市跌幅超过5%,则可以适当加大投资规模至600元甚至800等等。

    可以看出,相比普通自动定投,智能定投需要投资者评估股市表现来决定每个定投日的具体投资规模,这样做虽然会花费投资者时间和精力,但却非常符合价值投资规律,预期风险更低。对于定投品种的选择,应该以净值波动较大的品种为主,如二级债基、可转债基金、混合型基金、主动股票基金和指数型基金等等,净值波动较小的货币基金和纯债基金最好一次性买入,不必选择定投方式。

普通定投选择长期绩优基金经理 智能定投选择波动大的指数基金或成长风格基金

    上面说到,普通定投是典型的懒人投资,除了定投时点之外,品种的选择成为定投收益的关键因素,在品种选择上,应该重点选择那些从业时间丰富、历史业绩较为突出的绩优基金经理管理的主动基金,在大幅震荡市中,这些基金经理能大概率为投资者带来超额收益,以下根据今年以来、近三年和近五年业绩表现筛选出的绩优基金经理管理的债券基金和混合型基金供投资者参考。在具体定投中,最好多选择几只基金分散投资,避免仅投资一只基金。

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    相比而言,指数型基金、仓位较高的股票型基金和净值波动较大的成长风格基金最好采用智能定投方式,指数基金中,可以重点关注医药、大消费、深成指、环保、国企改革、TMT等板块或主题的指数基金,主动股票基金目前数量较少,中长期业绩突出的更为有限,而成长风格基金可以重点关注任泽松管理的中邮战略新兴产业、刘宏管理的华商价值精选、刘晓龙管理的广发行业领先、蒋建伟管理的浦银安盛价值成长、宋昆管理的易方达科讯、以及王培管理的银河竞争优势成长等基金。

    最后,基金定投贵在坚持,如果定投之后因出现短期的账面亏损而放弃定投,那可能前功尽弃。另外,投资者也应该设定一个具体的止盈目标,待定投收益达到目标之后可以选择集中性赎回兑现收益。

来源:界面

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